Как не платить кредит банку? Уведомление о невозможности платить кредит

В кратком пересказе развитие действий будет таким:

1. Когда наступает день оплаты, и деньги по кредиту не поступают , банк выделяет ещё несколько дней на погашение кредита, так как из-за технических проблем деньги могут где-то задержаться. Количество дней, как правило, равняется 2-3, но всё зависит от конкретного банка.
2. Если через пару дней долг не был оплачен , то клиент попадает в одну из четырех баз данных (БД) должников. В каждой из них люди, которые задолжали определённое время.
3. Если это первая просрочка , и срок меньше 1 месяца, то с должником связывается управляющий и узнаёт какая у него ситуация. Пока человек все ещё считается добропорядочным заемщиком, и ему просто рекомендуют срочно найти деньги для уплаты минимального взноса, а также, возможно, штраф. На этой стадии банк пробует урегулировать проблему с помощью конструктивного разговора.
4. Когда проходит ещё месяц , и проходит время ещё одного платежа, а он никак не доходит до банка, то человек переходит во вторую БД, созданную для должников, которых подозревают в мошенничестве. Теперь должником будет заниматься отдел по взысканию задолженностей. Если должник выходит на связь, то ему просто советуют оплатить пропущенные платежи и штраф, иначе грозят в суд подать. Если наладить контакт не получается, то такого человека начинают разыскивать.
5. В период от 3 до 6 месяцев должника считают имеющим «глубокую просрочку» и перемещают в третью БД. С такими людьми работает специализированный отдел банка. В нем, как правило, трудятся бывшие сотрудники правоохранительных органов, которые действуют грубо, но, при этом, не нарушая закона.
6. Если спустя полгода не удалось получить ни кредит, ни проценты, ни штрафы – то банк обращается в суд или продает долг коллекторам за 20-50% стоимости. Есть ещё вариант, что банк предложит погасить те проценты вам, ведь ему главное получить деньги, но шанс на это мизерный.
7. В случае выигрыша в суде в пользу банка автоматически удерживается определенный процент дохода, а при наличии залога – происходит его конфискация. В случае продажи коллекторам про их методы работы можно почитать в мировой паутине.

Что делать, если нечем платить?

Быть благоразумным:

1. Не паниковать и не терять голову.
2. Не укрываться от банка и банковских служащих.
3. Написать в банк с просьбой .
4. Проанализировать проблему и искать выход в виде дополнительного источника дохода (новая или дополнительная работа).

Законные способы

Законом предусмотрено, что в случае возможных проблем клиент может рассчитывать на взаимодействие с банком путем, как реструктуризации кредита, так и рефинансирования задолженности. Количество людей, которые попадают в подобные ситуации довольно велико, поэтому не нужно излишне беспокоиться — банк заинтересован помочь вам сохранить платежеспособность.

Мирное урегулирование вопроса с банком

Так как банк сам заинтересован в том, чтобы не потерять свои деньги, то он может идти на определённые уступки своим клиентам, чтобы помочь им сохранить свою платежеспособность. В качестве начального шага необходимо написать в банк заявление о невозможности уплаты по счетам долга, с приложением всех документов, которые подтвердят, что это правда.

Так можно попросить:

1. О кредитных каникулах, во время которых не нужно платить проценты и/или тело кредита.
2. Про реструктуризацию кредита, когда происходит изменение срока кредитования и процентов.
3. О рефинансировании – взять новый кредит, чтобы погасить старый.

Реструктуризация кредита

Во время реструктуризации проводятся операции, направленные на урегулирование кредитных обязательств должников путём изменения условий выданного кредита.

Плюсы такого способа решения проблем:

1. Позволяет уменьшить нагрузку на бюджет должника и сохранить банку свои деньги.
2. Те должники, которые не имеют просрочки по кредиту, не обкладываются дополнительными финансовыми штрафами, что позволяет сохранить деньги без негативных прецедентов.
3. Изменение условий самого кредита не отображается и не ухудшает кредитную историю человека.

Рефинансирование задолженности

Повторное кредитование, или рефинансирование, применяется для погашения старого кредита путём привлечения нового. Но такой способ таит в себе скрытые подводные камни – так если человека уже успели «заклеймить» как нерадивого должника, и другие банки узнали про эту ситуацию, то получить деньги от них будет значительно сложней. В таком случае остаётся или надеяться на банк, который выдал первый кредит, или искать рискованное банковское заведение, которое согласится рефинансировать человека.

Услуги антиколлекторов

Если возникли проблемы с долгами, то вовсе не обязательно лично бегать по банковским кабинетам с просьбами о реструктуризации или грозить судом. Всю работу можно перепоручить другим людям, которые специализируются на устранении проблем с кредитами.

Таких людей называют антиколлекторами. Формируются антиколлекторыне агентства главным образом из бывших банкиров или людей, которые имеют связи с кредитными отделами банков.

Существуют и агентства, которые просто предлагают выполнить за человека всю бумажную работу, но и эффект от их деятельности тоже не очень высокий. За свои услуги они могут взять плату до 10% всего кредита, при этом нет гарантии, что они смогут помочь.

Заказывая себе их услуги было бы полной глупостью рассчитывать на то, что они смогут договориться про трехкратное уменьшение ставки и двукратное увеличение срока кредита. Обращаться к их услугам имеет определенный смысл, если самому человеку было отказано в помощи, ведь банки зачастую руководствуются принципом «пока может платить, пускай платит». Но такая позиция не очень выгодна заёмщикам.

Преимущества и недостатки каждого из способов

Способы разобраться с проблемным кредитом для рядовых граждан:

• реструктуризация;
• рефинансирование;
• воспользоваться услугами антиколлекторов;

Плюсы реструктуризации:

1. Позволяет получить кредитные каникулы, когда определенное время должник не платил проценты, или проценты вместе с телом кредита.
2. Изменение условий срока в сторону его увеличения или уменьшение кредитной ставки по кредиту.

Минусы реструктуризации:

1. Необходимость собрать довольно значительное количество бумаг, которые подтверждают проблематичность оплаты в прежних размерах.
2. До тех пор, пока клиент исправно платит проценты и тело кредита, банк не заинтересован в реструктуризации. До тех пор, пока он созреет до такого решения, может пройти немало времени и будет измотано немало нервов.

Плюсы рефинансирования:

1. Позволяет избежать негативной кредитной истории, если действовать оперативно и на опережение.
2. В случае успешных последствий после финансирования в кредитную историю будет записано не 1, а 2 кредита.

Минусы рефинансирования:

1. Каждый кредит выдаётся под проценты, и дополнительно кредитование может привести только к тому, что общая сумма, которую необходимо выплатить банковским заведениям увеличится.
2. В случае возникновения неуспешных последствий, которые ещё больше усугубят положение должника, выплата 2-х кредитов будет весьма проблематичной задачей.

Плюсы антиколлекторов:

1. Позволяют сэкономить значительное количество времени, а также благодаря довольно значительному количеству возможных связей они смогут пролоббировать даже те кредиты, по которым самим должникам было отказано.
2. Благодаря свои знаниям, а также опыту работы разбираются в слабых точках банков. За надобностью могут сыграть на их слабостях.

Минусы антиколлекторов:

1. Ни одно агентство не может гарантировать 100% успех своих действий.
2. Их услуги стоят не дешево – цены в отдельных агентствах могут достигать 10% самой величины кредита. Хотя если они смогут пролоббировать снижение кредитной ставки на 11%, то можно сказать, что они свою цель выполнили.

При временных финансовых трудностях заёмщик имеет право написать . Сделать это можно для того, чтобы избежать штрафных санкций, судебных тяжб, а также передачи долга коллекторам. Достаточно отправить уведомление в банк, в котором будет подробно раскрыта причина утраты платежеспособности.

Как уведомить банк о невозможности платить кредит?

У любого человека может внезапно ухудшится финансовое положение. Это бывает связано с потерей работы, болезнью или травмой. Особенно тяжело оказаться в столь неприятной ситуации тому, кто имеет кредитные обязательства перед банком. За день просрочки начисляется повышенный процент и неустойки.

Если заёмщик не вносит платежи вовремя, с ним ведут диалог сотрудники банка, но если заёмщик не идет на контакт, банк вправе передать долг в коллекторское агентство или обратиться в суд.

Чтобы не усугублять свое положение заёмщику необходимо заблаговременно направить

Форма заявления в банк о невозможности платить кредит

Форма такого заявления от клиента свободная, оно пишется от руки или набирается на компьютере. Передается в банк личным обращением в отделение или почтовым отправлением (заказным письмом с уведомлением).

В уведомлении необходимо подробно указать причину, по которой возникли финансовые трудности, дату оформления кредита, сумму просрочки. К письму прикрепляется приложение в виде ксерокопии документов, подтверждающих отсутствие платежеспособности. Образец письма банку о невозможности платить кредит легко найти в сети интернет.

Возможные пути решения проблемы заёмщика

После получения уведомления банк может пойти навстречу клиенту и предложить один из следующих вариантов:

• Оформить кредитные каникулы - клиент на определенный период освобождается от необходимости платить полностью или частично (то есть выплачивает только проценты). Длительность кредитных каникул устанавливается индивидуально.
• Провести реструктуризацию кредита - чаще всего продлевается срок кредита с уменьшением размера ежемесячного платежа. В некоторых случаях меняется процентная ставка в ту или иную сторону.

Важно помнить, что банк не обязан менять условия кредитного договора, поэтому он вправе заёмщику отказать. Тогда пытаться снизить размер начисленной неустойки заёмщик сможет только в суде.

Но, как правило, доводить дело до суда не хочется и банку. Поэтому чем раньше заёмщик напишет обращение в банк о невозможности выплачивать кредит , тем больше вероятности положительного исхода.

Иногда сотрудники банка отказываются принять заявление от клиента. В этом случае необходимо требовать обоснование отказа в письменном виде, поскольку отказ неправомерен. При этом постараться сохранять спокойствие.

Главное вовремя задаться вопросом о том, как уведомить банк о невозможности платить кредит , чтобы избежать судебного разбирательства. Но если банк уже успел подать иск в суд, то должник имеет право написать заявление в суд о невозможности платить кредит , где будут указаны причины неплатёжеспособности.

Решение суда может быть как в пользу банка, так и в пользу клиента. Конечно, стопроцентной гарантии нет, что такое письменное уведомление поможет. Но в глазах банка и судьи такой заёмщик будет выглядеть честным и ответственным.

Очень много в таких ситуациях зависит от банка, в котором оформлен кредит. Чем крупнее и солиднее финансовое предприятие, тем больше шансов у заёмщика решить с ним вопрос посредством заявления.

Таким образом, при возникновении финансовых трудностей не нужно скрываться от сотрудников банка. Необходимо как можно скорее оформить уведомление в банк о невозможности платить кредит.

Банки отказывают в кредите?

Не рискуйте — закажите

Или и гарантированно получите свои деньги!

Что делать, если нечем платить кредит? Что будет, если не платить кредит? Кризис коснулся всех – доходы упали, платить по кредиту возможности нет. Что делать?

1. Обратиться к хорошему юристу для анализа кредитного договора. В последнее время стали очень востребованы услуги юристов со специализацией «антиколлектор». Получить первичную консультацию обязательно, для дальнейших переговоров вы должны знать все слабые места договора.

2. Запросить в банке справку обо всех проведенных платежах по кредиту и остатке ссудной задолженности.

3. Письменно сообщить банку о невозможности платить всю сумму кредита. Здесь и далее понятия «сообщить» и «написать» означает следующее: письмо отдать в канцелярию (или экспедицию), получить на копии подпись и входящий номер, либо отправить по почте заказным письмом.

4. Продолжать платить символические суммы строго по графику. Это не позволит в дальнейшем назвать вас «злостным неплательщиком».

5. Четко сформулировать банку свои предложения. Ежемесячно направлять банку письмо с какими-нибудь предложениями по урегулированию проблемы с невозвратом кредита. Нужно формировать имидж добросовестного заемщика на случай, если придется судиться.

6. Ни в коем случае не избегать переговоров. Общаться с кредитным инспектором намного приятнее, чем со специалистом службы безопасности. Кстати, некоторым заемщикам удается договориться со службой безопасности банка о невозврате кредита.

7. Если против вас подан иск или сумма кредита больше 1 миллиона рублей – привлечь адвоката или антиколлектора.

8. Выработать несколько сценариев развития событий и план действий под каждый из них. На переговорах категорически нельзя импровизировать.

Что можно предложить банку, чтобы не платить кредит?

1. Забрать в качестве погашения кредита предмет залога или иное имущество. Торговаться по цене можно и нужно.

2. Временно приостановить погашение тела кредита и платить только проценты (реструктуризация). Почти все банки на это идут.

3. Свои услуги в качестве работника.

4. Аренду предмета залога или другого имущества.

Поскольку проблемные кредиты стали общественной проблемой, банкам тоже приходится несладко. Как же работают банки по взысканию долгов?

Что будет, если не платить кредит?

1. Сначала кредитный инспектор пытается договориться или реализовать предмет залога.
2. Если не получилось, служба безопасности проверяет наличие у заемщика или поручителей иного имущества.
3. Долг может быть передан для взыскания коллектору (смотри далее). Долг может быть передан коллектору только, если в кредитном договоре об этом прямо сказано.
4. Следует обращение в суд . Если у заемщика есть какое-либо имущество, банк будет взыскивать его самостоятельно. Если имущества нет, иск будет подан для галочки. После выигрыша дела, долг будет списан.
5. Одновременно с подачей иска банк накладывает арест на имущество должника и поручителя. Имущество будет изъято после выигрыша дела и выставлено на продажу.

Как работают коллекторы по взысканию долгов?

1. Неформальные методы (угрозы, порча имущества, произвол властей) используются очень редко.
2. Психологическое давление – звонки поздно вечером и рано утром (время в рамках закона), зловещие личности у дверей или машины (без криминала) и т. д.
3. Давление на окружающих – звонки друзьям, родителям, на работу.

Какие будут действия коллекторов, если должник не платит и не имеет имущества? Только давление. Коллекторы – это коммерческая структура, им невыгодно тратить много времени на человека, у которого ничего нет.

Как бороться с коллекторами? Просто не поддаваться давлению. Единственное, что они могут – это доставать звонками.

Что нужно иметь в виду при переговорах?

1. Невозврат кредита – это не пятно на вашей совести, и не удар по репутации, а обычный экономический процесс. Поэтому надо не рыдать ночами, а сконцентрироваться на решении проблемы и вступать в переговоры.
2. Договориться всегда выгоднее для обеих сторон.
3. Банку не нужно ваше имущество – его придется использовать или продавать.
4. Проявлять эмоции бесполезно – вы общаетесь с клерками, которые выполняют свою работу. Слез и истерик они видели предостаточно, знают, что эмоции в бизнесе очень вредны.
5. Верить на слово нельзя никому – клерки не будут проявлять благородство или держать слово. Все договоренности должны быть зафиксированы на бумаге.
6. Время работает на вас – при наличии просроченной задолженности банк обязан зарезервировать такую же сумму, фактически изъять ее из бизнеса.
7. Судиться можно очень долго – суды завалены исками по взысканию долгов, умелый адвокат может затянуть процесс на пару лет.
8. Суды практически всегда становятся на сторону заемщика – взыскивают по минимуму.
9. После вступления в силу решения суда уклонение от погашения кредита становится уголовно наказуемым. Это очень сильный козырь для банка.
10. Даже если дело дойдет до проигрыша в суде – жизнь не закончится. Если у вас есть, что взыскать – это взыщут. Если нет – банк спишет убытки и отстанет.
11. Консультация юриста никогда не будет лишней. Иногда небольшие деньги могут спасти от очень больших потерь. Да и банки ведут себя по-другому, если на вашей стороне ведет переговоры опытный антиколлектор.