Рефинансирование автокредита без справки о доходах. Рефинансирование без подтверждения дохода

Рефинансирование — один из видов банковских программ, благодаря которой можно погасить старый кредит, оформив новый потребительский займ на более выгодных условиях и с пониженной процентной ставкой.

Перекредитование позволяет объединить несколько кредитов в один и получить дополнительную сумму денег для личных нужд. Но большинство банков соглашаются оформить рефинансирование только при хорошей кредитной истории и после подтверждения уровня доходов. Но как быть, если официальная зарплата мелькая , или подтвердить все источники доходов документально не представляется возможным?

Какие банки при рефинансировании не требуют справки об уровне зарплаты — подробнее в материале ниже.

Требования к заемщику

Рефинансирование помогает оптимизировать процент ставки, уменьшить размер ежемесячного платежа и получить дополнительные средства от банка, если сумма полученного займа превышает размер задолженности в прошлом банке.

Оформление перекредитования возможно только при соблюдении требований, которые предъявляются к физическому лицу и к самому кредиту.

Требования к заемщику при рефинансировании кредита включают:

• наличие гражданства РФ;
• постоянная или временная регистрация;
• ограничения по возрасту. На момент подачи заявления заемщику должно быть не меньше 21 года. На момент погашения займа — не больше 75 лет. Но эти требования прописываются индивидуально в каждом банке;
• стабильный доход. Предоставление справки об уровне дохода зависит от банка, в который обратился заемщик;
• наличие постоянного места работы с официальным трудоустройством;
• достаточный стаж на работе (общий стаж более 5 лет, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев).

При рефинансировании кредита другого банка к самому соглашению предъявляются такие требования:

• Рефинансируемый кредит должен быть без задолженностей и просрочек;
• Должен отсутствовать запрет на досрочное погашение (читайте о том, как досрочно выплатить кредит в Сбербанке );
• рефинансируемый кредит должен быть оформлен не менее 6 месяцев назад (некоторые банки рефинансируют кредиты, оформленные более 12 месяцев назад);
• В большинстве банков есть условие, согласно которому сумма нового кредита не должна превышать размер общей задолженности по старому договору.

Необходимые документы на рефинансирование потребительского займа:

• заполненная анкета (скачать бланк и подать его онлайн можно на официальном сайте банка, где физическое лицо намеревается оформить рефинансирование);
• Паспорт;
• Заверенная копия трудовой книжки;
• Справка о действующей задолженности у прошлого кредитора. В документе должны быть указаны: номер и дата подписания кредитного соглашения, сумма, валюта, процентная ставка, размер ежемесячного платежа и остаток задолженности;
• Справка 2-НДФЛ о подтверждении дохода.

Возможно ли рефинансирование без подтверждения дохода?

В списке обязательных документов на рефинансирование кредита другого банка, как правило, значится справка о доходах. Однако некоторые банки оформляют рефинансирование без подтверждения финансового обеспечения физического лица. Однако в этом случае несколько проигрывает клиент, так как его соглашение оформляется под более высокие проценты.

Стоит помнить, что взять новый кредит на погашение старого без полного утаивания сведений о доходе не получится. В анкете, которую заемщик обязательно заполняет, нужно указать: место работы, должность и размер дохода на работе за месяц. Таким образом, информация по поводу получаемой зарплаты указывается, однако документально не проверяется и не подтверждается.

Куда обращаться?

В список банков, которые готовы оформить рефинансирование без справки о доходах , входят:

Московский Кредитный банк. Кредит на погашение другого кредита без обеспечения, то есть без залога, предоставляется под 12,5% годовых. Максимальный размер ссуды — 2 миллиона рублей. Срок погашения задолженности составляет 15 лет;

Сбербанк России предлагает оформить рефинансирование без подтверждения дохода с процентной ставкой 12,9%. Сумма, которую можно получить, начинается от 15 тысяч и заканчивается максимальным размером кредита в 2 миллионами рублей. Период кредитования от 3 до 60 месяцев.

Ни один человек, взявший на себя обязательства по погашению кредита, не откажется от возможности сэкономить на его погашении. В помощь клиенту банка предусмотрено выгодное рефинансирование кредита в Москве. Речь идет о взятии дополнительного займа (который дается банком на условиях более выгодных, чем изначальные), с помощью которого осуществляется погашение предыдущего. Не все банки готовы предоставить услугу по перекредитованию собственных займов, а если и предоставляют, то нередко на менее выгодных условиях, чем сторонние организации. Поэтому рекомендуется сравнить несколько предложений перед заключением договора.

Рефинансирование кредита без подтверждения дохода

В настоящее время банковские организации, работающие в различных городах страны, зачастую идут клиенту на уступки, отказываясь от общепринятых правил. Дело в том, что конкуренция в этой сфере довольно высока, поэтому банки готовы, в некотором смысле, поступиться своими интересами для привлечения клиента. Например, ряд организаций осуществляет рефинансирование кредита без справки о доходах в Москве. Считается, что, если клиенту одобрили первичный кредит, его платежеспособность доказана и банк ничем не рискует.

В чем еще банки готовы уступить при рефинансировании?

• Проверка в целом не такая серьезная, как в случае первичного кредитования. Как уже писалось выше, всю необходимую информацию о личности клиента, банк уже получил раньше, поэтому риски для организации существенно снижены;
• зачастую производится рефинансирование кредитов без справок и поручителей. Достаточно явиться в отделении с минимальным пакетом документов, который обычно дополнительно указан на сайте банка (в различных организациях список документов может различаться);
• для кого-то это покажется неожиданным, но нередко одобряется рефинансирование кредитов с просрочкой в Москве. Причина в следующем: изначально процедура перекредитования была придумана для тех клиентов, у которых возникли проблемы с погашением первичного займа и возникла задолженность. Как способ сократить расходы – рефинансирование стало использоваться сравнительно недавно.

Внимательно выбирайте условия предоставления рефинансирования разными банками в Москве!

Если заемщик решил воспользоваться рефинансированием, или перекредитованием, его еще так называют, то должен внимательно изучить все условия, на которых оно предоставляется. Имеет особое значение ставка по кредиту. Если она выше, то нет смысла пользоваться, это будут только дополнительные расходы. А вообще, разница в процентах по кредиту должна составлять не менее 2%, тогда можно с уверенностью говорить о полезности программы.

Получить заемные средства без справки о доходах можно для потребительских целей или при оформлении кредитной карты. Реже банки не требуют подтверждения платежеспособности для покупки автомобиля. На аналогичных условиях проводится и перекредитование займов. Рефинансирование долговых обязательств без доказательства уровня доходов выполняют лишь несколько банков. Поэтому желательно перед подачей заявки изучить предложения самых выгодных учреждений. Рассмотрим особенности рефинансирования без сбора дополнительного пакета документов.

Необходимость рефинансирования

Снизить кредитную нагрузку можно с помощью перекредитования.

Перед оформлением продукта желательно просчитать риски и выгоды от сделки. Изменение условий кредитного договора может существенно увеличить совокупные затраты. Имеет смысл рефинансировать сделку в нескольких случаях:

1. Если вы хотите изменить годовую ставку по кредиту. Часто банк требует изначально выплаты начисленного банковского вознаграждения. И только затем клиент погашает тело кредита. В таком случае вы можете подать заявку на изменение условий кредитования. Финансовое учреждение помимо снижения комиссионных может предложить рефинансирование.
2. Клиент не может выполнить долговые обязательства перед кредитором. Такая ситуация не редкость в период сложных финансовых обстоятельств заемщика. Банк может пойти навстречу клиенту и заключить соглашение о перекредитовании. Клиент получает новый кредит на более выгодных условиях взамен погашения предыдущих обязательств.

Процедура оформления

Для рефинансирования клиенту нужно обратиться к кредитору с соответствующим заявлением. В стандартный список бумаг входит:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• трудовая книжка (копия, заверенная должным образом);
• справка о доходах.

Вы также можете подать заявку в банк с более гибкими требованиями. Минимальный пакет документов требует ВТБ24, Сбербанк России, а также ВТБ Банк Москвы.

Обзор банковских предложений

В Сбербанке России выдают кредиты под семнадцать процентов годовых. Максимальная сумма займа составляет один миллион рублей. Срок кредита можно запросить от трех месяцев до пяти лет.

ВТБ24 предлагает рефинансирование под шестнадцать процентов годовых. Клиент может получить семьсот пятьдесят тысяч рублей на срок до пяти лет. Рассмотрим более детально условия рефинансирования на примере ВТБ Банк Москвы.

ВТБ Банк Москвы

Список требований

Клиенту согласуют заявку при соблюдении нескольких условий:

1. Потенциальный заемщик имеет гражданство Российской Федерации.
2. Для заключения сделки заявитель должен быть в возрасте от двадцати одного года до семидесяти лет.
3. На текущем месте работы совокупный стаж составляет не менее трех месяцев.
4. На момент согласования клиент не зарегистрирован в процедурах банкротства.

Предложение от ВТБ Банк Москвы.

Основные требования к кредитам для участия в программе «Рефинансирования»:

• оформление в одной из валют (доллары, евро или рубли);
• кредит выдан наличными средствами, на кредитную карту, ипотека или для покупки автомобиля;
• период обслуживания договора составляет от шести месяцев;
• клиент не допускал просрочки за весь период действия долгового обязательства.

Единственное ограничение - банк откажет в рефинансировании по кредитным заявкам группы ВТБ. В перечень входят публичные акционерные общества ВТБ 24, Почта Банк, и БМ-Банк.

Пакет документов

Банку понадобится оригинал национального паспорта, страховое свидетельство, кредитный договор, а также справка о текущей задолженности. Минимальный перечень документов доступен только зарплатным клиентам ВТБ Банка Москвы. Остальным категориям заявителей также понадобится подтверждение платежеспособности.

Кредитование является очень популярной услугой среди населения. Однако в некоторых ситуациях погасить заем в оговоренный срок у человека не получается, либо он приходит к выводу, что за можно переплачивать не такую большую комиссию.

Для того чтобы снизить ставку по кредитованию, многие приходят к решению обратиться в другой банк и получить рефинансирование уже имеющегося займа. Это также может позволить значительно сэкономить денежные средства. Также многих интересуют банки с рефинансированием кредитов без подтверждения дохода. Существуют ли такие? Как происходит процедура перекредитования?

Общая схема

Принцип перекредитования довольно прост. По большому счету, клиент просто оформляет новый потребительский кредит, благодаря которому производится погашение прежнего займа в автоматическом режиме. Данная процедура возможна в том же финансовом учреждении, в котором был оформлен первоначальный заем, либо в другом банке. Однако взять такую же сумму денег не всегда возможно.

В ситуациях, когда объем нового займа превышает необходимую сумму для погашения старого кредита, оставшаяся часть денежных средств может быть использована клиентом на свое усмотрение. По большому счету, в данной процедуре нет абсолютно ничего сложного.

Даже при условии, что заем был оформлен с учетом использования обеспечения, залогового имущества или в присутствии доверителя, в любом случае возможно произвести рефинансирование. Единственные проблемы могут возникнуть у обладателей плохой долговой истории или у тех, кто хочет произвести рефинансирование кредитов других банков без подтверждения доходов. Однако даже в этом случае не все потеряно.

Для чего нужно перекредитование

Многих интересует, для чего вообще производить рефинансирование. На это существует несколько причин. В первую очередь благодаря финансированию становится возможным частично снизить процентную ставку по выплате первичного займа. Кроме этого, благодаря данной процедуре значительно увеличивается срок, который предоставляется заемщику на погашение долга.

Однако прежде чем начать оформлять подобные документы, необходимо побольше узнать обо всех нюансах подобной банковской услуги.

Принцип без справок

Перекредитование - это процесс выдачи кредитных денежных средств на погашение предыдущей задолженности. Данный тип кредита считается целевым, соответственно, клиент обязательно должен точно указать, на что именно пойдут финансы.

Если говорить о рефинансировании кредита без доходов, то сделать это можно, но далеко не во всех учреждениях. Сегодня можно найти организации, в которых к клиентам более лояльное отношение. Однако это не означает, что гражданин и вовсе может быть неработающим.

Когда речь идет о рефинансировании кредита без подтверждения дохода, то имеется в виду, что клиент просто не должен предоставлять справку по форме 2-НДФЛ или любые другие документы, которые будут подтверждать его постоянный доход.

Тем не менее в большинстве кредитных организаций в любом случае будет проверен факт трудоустройства заемщика. Для этого не нужно никаких дополнительных бумаг, достаточно указать рабочий номер телефона. После этого сотрудник банка обязательно позвонит в организацию и уточнит у работодателя, действительно ли тот или иной человек оформлен у него официально. Однако при этом никто не будет, да и не имеет права уточнять сумму заработной платы.

Требования для рефинансирования кредита без справки о доходах

В этом случае действуют стандартные условия большинства банков. В первую очередь, за перекредитованием может обратиться только гражданин РФ в возрасте не младше 21 года. При этом он должен быть трудоустроен на протяжении периода, который составляет не менее полугода.

Также стоит учитывать, что при рассмотрении заявки менеджер банка обязательно уточнит кредитную историю потенциального клиента. Если в какой-либо период времени он несвоевременно погашал кредитную задолженность или вовсе отказывался от ее выплаты, то в этом случае рассчитывать на рефинансирование не придется. В такой ситуации ни один банк не будет предоставлять денежные средства. Единственный вариант в этом случае - обратиться в службу микрозаймов.

Какие документы нужно предоставить

В первую очередь заемщик должен принести свой внутренний паспорт РФ. Если у финансовой организации есть такое требование, то он должен также подготовить справку о доходах за период от 3 до 6 месяцев.

Помимо этого, большая часть серьезных банков требует копию трудовой книжки. Также необходимо взять с собой кредитный договор с описанием предыдущего займа, на который клиент хочет пустить деньги. Также потребуются справки из банков, где будут указаны актуальные данные, то есть сумма выданного кредита, остаток по платежам, задолженности, процентные ставки и прочая информация. Помимо этого, необходимы реквизиты, на которые будут перечисляться полученные средства.

В зависимости от конкретного банка данный перечень документов может быть пересмотрен. Как уже говорилось ранее, в некоторых организациях есть возможность получить рефинансирование кредита без подтверждения дохода. Стоит сказать, что если гражданин не может предоставить 2-НДФЛ или подтвердить место своей работы, либо он просто не хочет, чтобы его начальнику звонили, то в этом случае он может уточнить в финансовой организации, есть ли возможность оформить кредит под залог. В этом случае он может подтвердить свою платежеспособность, заложив свой личный автомобиль, жилье или другие ценности.

Есть ли смысл соглашаться на рефинансирование потребительского кредита без постоянного дохода

В первую очередь, если у гражданина нет постоянного места работы или его заработная плата не превышает прожиточный минимум, то ему стоит подумать о том, сможет ли он погасить новый кредит. Если по тем или иным причинам клиент не сможет производить ежемесячные платежи так, как это было указано в договоре, то в этом случае проблемы у него могут возникнуть не с 1 кредитной организацией, а сразу с двумя. Стоит лишний раз подумать.

Если денежные средства были взяты в компании по микрокредитованию, то в этом случае проблемы появляются очень быстро. В конечном счете по судебному решению финансовая организация даже имеет право продать имущество клиента через судебных приставов. Поэтому стоит внимательно изучить все условия потенциальной сделки, договор и другие документы, прежде чем давать окончательное согласие. Обязательно нужно обращать внимание на размеры процентных ставок не только по действующему займу, но и по новой ссуде.

Также в некоторых финансовых учреждениях присутствуют комиссии за выдачу и погашение кредита. В большинстве банков обязательным является страхование жизни и здоровья заемщика. Если он отказывается от данной процедуры, то процентная ставка по кредиту будет увеличиваться. Кроме этого, стоит обратить внимание на возможность досрочного погашения долга. Дело в том, что по закону устанавливать моратории на данную операцию банки не имеют права. Однако большинство организаций в принудительном порядке требуют от своих клиентов предупреждать о подобных намерениях не позже чем за 30 дней.

Этапы рефинансирования

Если у клиента, который не хочет предъявлять справки о доходах, есть полная уверенность в том, что он сможет погасить задолженность, то можно перейти к непосредственному оформлению самого нового кредита. Данная процедура происходит в несколько этапов.

Сперва заемщик готовит все необходимые документы, заполняет анкету и приносит бумаги в отделение банка. Сотрудник финансовой организации проверяет их и пересылает заявку в головной офис на рассмотрение. Если ответ положительный, то клиент повторно приходит в банк и подписывает новый кредитный договор. Также он изучает новый график выплаты долгов и подтверждает свою готовность к сотрудничеству. На следующем этапе происходит перевод денег на предоставленные клиентом реквизиты банка, в котором уже была взята ссуда.

Благодаря этому происходит полное погашение задолженности в другой финансовой организации.

Также стоит обратить внимание на те фирмы, в которых можно оформить рефинансирование кредита без залога или справок о доходах.

МТС-банк

В данной финансовой организации возможно оформить перекредитование тем, кто уже является клиентами данного банка. В этом случае от граждан РФ не требуется никаких залогов, а страховка заключается по желанию самого клиента. Самое главное преимущество заключается в том, что не нужно предоставлять никаких справок. Заявки рассматриваются в течение 3 дней. При этом срок кредитования может составлять 60 месяцев, а сумма займа - 3 млн рублей. Процентная ставка по переплате в этом случае составит 11,9%.

Также при рефинансировании кредита без подтверждения дохода можно чуть снизить переплату - на 1,2%. Это становится возможным, если клиент будет готов присоединиться к программе финансовой защиты.

Банк России

В данной финансовой организации также можно оформить рефинансирование кредитов без справок и поручителей. При этом клиент сам выбирает любую страховую компанию, в которой он хочет оформить полис. Заявки в этом случае рассматривается порядка 10 рабочих дней, а денежные средства выдаются на 1 год. Сумма займа может составлять до 3 млн рублей. Процентная ставка составит 12%.

Совкомбанк

Программа от данной финансовой организации довольно интересная. В этом случае рефинансирование кредита без подтверждения дохода могут оформить даже те клиенты, которые обзавелись плохой долговой историей. Денежную сумму в размере от 50 тыс. рублей до 1 млн можно получить, если оформить в качестве залога свой личный автомобиль. Процентная ставка по переплате составит 17%, а срок кредитования - от 1 года до 5 лет. Однако при этом клиенты обязательно должны трудиться на одном месте не менее 4 месяцев.