Экспресс кредит в каких банках. Экспресс кредит, экспресс займы
Читайте также
Seo Title: Экспресс кредит
Возможность взять на короткий срок небольшую сумму денег появилась относительно недавно. Предоставляют такой экспресс кредит микрофинансовые организации. Ею с удовольствием воспользовались многие: денежный экспресс займ имеет ряд преимуществ, в отличии от кредита, предлагаемого банками. При этом получить его можно максимально просто и быстро. ООО МКК «Деньги взаймы» - надежная компания с высоким уровнем доверия. Чем же отличаются кредиты в МФО от банковских продуктов?
МФО VS БАНК
Стандартное предложение банков предполагает ряд условий, выполнить которые возможно, но сложно. Микрофинансовая организация, рассматривая заявку на кредит, относится ко всему намного благожелательнее. Рассмотрим отличия по пунктам.
Общий пакет
Количество заполняемых документов на кредиты в банке исчисляется десятками: анкета заемщика, справки о доходах, выплатах, состоянии счетов и даже здоровья в некоторых случаях, копии всех документов, удостоверяющих личность. Такой же пакет ожидается от поручителя. Иногда этого не достаточно, и под кредит требуют залог имущества, движимого и недвижимого.
МФО достаточно предоставления копии паспорта. Заявка на кредит заполняется на сайте онлайн. Подписание договора в случае одобрения тоже, в личном кабинете заемщика.
Сумма
Банки с нежеланием дают кредит на маленькие суммы. Размер пакета документов для оформления тот же, а доход небольшой.
Экспресс кредит в МФО можно получить даже на очень небольшую сумму.
Кредитная история.
Прежде чем выдать кредит, банковская служба безопасности сканирует предполагающегося заемщика с головы до ног. Если в кредитной истории найдется хотя бы тень просрочки выплат, отказ будет очевиден.
МФО относится к КИ гораздо лояльнее. Ситуации в жизни бывают разные. Наши специалисты, принимая решение о выдаче кредита, не рубят с плеча.
Время
Срок рассмотрения заявки на кредит в банке как минимум несколько дней. Бывает, что и дольше.
Экспресс кредит МФО предоставляет быстро. От заполнения анкеты-заявки до получения требуемой суммы проходит не больше суток. Зачастую меньше.
Экспресс кредит на малые суммы
Что же из себя представляет экпресс кредит?
- Выдаются кредиты на период от 1 до 12 месяцев в зависимости от суммы.
- Заполнить анкету можно онлайн на сайте компании.
- Займ экспресс перечисляется на карту срочно.
- Для того, что бы оформить кредит, требуется только паспорт.
- Выплаты осуществляются различными способами, совершить платеж также можно, не выходя из дома.
Удобный кредит - преимущество не только в сроках. Тариф «ДО ЗАРПЛАТЫ»
Существенное преимущество, которым обладает экспресс займ на карту без отказа, это скорость перечисления денег и размер. При необходимости вы сможете получить запрашиваемую сумму в тот же день. Особенно актуально это в том случае, если сумма невелика, но нужна как можно скорее.
Взять кредит до 15 000 рублей, без необходимости посещения офиса компании «Деньги взаймы», позволяет тариф «ДО ЗАРПЛАТЫ». Достаточно указать наличие у вас постоянной работы и стабильной заработной платы, что сделать совсем не сложно. Заполнение анкеты не займет много времени. Финансовые специалисты рассмотрят заявку на кредит предельно быстро, в течение часа (время работы с 9:00 до 21:00, оно указано на сайте).
«Деньги Взаймы»: экспресс займы онлайн - это выгодно, быстро и надежно
Наша компания предоставляет возможность получить микрозайм на наиболее привлекательных условиях. Мы работаем в соответствии с действующим законодательством, поэтому наши заемщики могут быть уверены в прозрачности схемы получения средств.
- Никаких скрытых комиссий и других финансовых уловок.
- Заявка на экспресс займы заполняется на странице нашего сайта и рассматривается максимально оперативно.
- Решение по ней вы можете узнать в личном кабинете на сайте или по телефонам клиентской поддержки.
Варианты получения
Получить одобренный кредит вы можете несколькими способами.
На карту. Перечисление на карту происходит в течение суток. Если рабочий день к моменту подписания договора на кредит уже подходит к концу, то деньги придут на следующий день.
На расчетный счет. Банковский перевод на расчетный счет занимает иногда больше времени. Это зависит от банка, в котором открыт счет. Срок получения такого перевода устанавливает банк-получатель.
Наличные. Есть возможность получить кредит наличными деньгами. Для этого нужно подъехать в офис компании «Деньги взаймы», либо договориться о встрече с финансовым специалистом. Адреса филиалов есть на нашем сайте.
Способы погашения займа
Погасить кредит можно несколькими способами:
в терминалах известных платежных систем с моментальным зачислением без комиссии;
через интернет-банк;
банковской картой;
банковским платежом;
Новинка: оплатить кредит теперь можно с баланса виртуального кошелька Яндекс.Деньги.
Обязательно сохраняйте платежные документы, как минимум до тех пор, пока полностью не закроете кредит. Зачисление банковским платежом и через интернет-банк может производиться несколько банковских дней и включать комиссию банка. Поэтому, во избежание просрочек, постарайтесь вносить платеж с учетом этой задержки.
Итак, если вам потребовался экспресс займ быстро, обратитесь к нам. Специалисты в режиме онлайн на сайте или по телефону предоставят всю необходимую информацию и помогут вам подобрать подходящий тарифный план. Кроме того, на странице сайта есть калькулятор, с помощью которого вы сможете рассчитать сумму микрозайма и его стоимость.
Заполните заявку «Перезвоните мне», и наш консультант свяжется с вами в самый короткий срок. Кредит в МКК «Деньги взаймы» - быстрое решение денежного вопроса.
В каком банке взять экспресс-кредит? Хороший вопрос, ведь разница в стоимости заимствований порой очень существенна. В исследовании нашего эксперта участвовали 5 банков….
Итоговые затраты заемщика при возврате кредита являются основным критерием выбора между однотипными кредитными продуктами, предоставляемыми различными банками. Значительную долю этих затрат составляют проценты, начисляемые банками за пользование экспресс-кредитом. Однако кроме процентных выплат следует иметь в виду различные комиссии, сопровождающие кредитные продукты: за выдачу кредита, за обслуживание кредита, за выдачу наличных денег и другие. В настоящее время особенно актуальным стал учет затрат на страхование заемщика.
Произведем с точки зрения выгодности для заемщика сравнение экспресс-кредитов наличными без залога и без поручителей, которые предоставляют следующие банки: « », « », « », « » и « ». Для оценки кредитных продуктов будем использовать расчетную процентную ставку, равную выраженному в процентах отношению итоговых обязательных затрат на обслуживание кредита к сумме наличных средств, получаемых заемщиком на руки.
При расчете итоговых обязательных затрат по экспресс-кредитам в общем случае учитываются комиссии за выдачу кредита, за обслуживание кредита, за выдачу наличных денег. Однако у всех рассматриваемых кредитных продуктов данные комиссии отсутствуют.
Комиссии по кассовым операциям при приеме наличных денег в кассу банка для оплаты экспресс-кредита не учитываются в составе необходимых затрат, поскольку обычно имеются альтернативные возможности внесения платежей.
Несмотря на то, что страхование заемщика является добровольным и в принципе не должно влиять на другие параметры быстрого кредита мы, тем не менее, будем учитывать данные страховые затраты как обязательные. Это связано с тем, что российские банки широко практикуют увязывание величины процентной ставки с фактом страхования заемщика. При этом отказ от страхования приводит к такому повышению процентной ставки, которое делает данный отказ экономически нецелесообразным.
Представленные ниже кредитные продукты указанных банков объединяет то, что для их получения от заемщика следует предоставить документы, подтверждающие его доход от трудовой деятельности. Также по данным , а обеспечение возвратности кредита осуществляется за счет введения банками штрафных санкций.
Далее для кредитных продуктов сравниваемых банков приведены некоторые условия кредитования, в частности те, которые оказывают влияние на величину расчетной процентной . Для лучшей сопоставимости результатов все расчеты проведем для экспресс-кредита наличными в сумме 100 000 рублей сроком на 12 месяцев.
Кредит «Быстрые деньги» в Банке «Хоум Кредит»
Условия кредитования:
Сумма кредита – от 10 000 до 150 000 рублей;
Процентная ставка по кредиту 36,9% годовых;
Срок кредита от 6 до 48 месяцев с шагом 6 месяцев;
Время рассмотрения заявки до 30 минут;
Комиссия за получение наличных денег отсутствует.
Тарифы страхования Хоум Кредит энд Финанс Банк не раскрывает, поэтому при проведении расчетов придется ориентироваться на личный опыт автора, согласно которому страховая комиссия кредита в сумме 100 000 рублей сроком на 2 года составляла 27 463 руб. Страховая комиссия взимается единовременно за весь срок кредитования в момент выделения кредита и прибавляется к сумме кредита. Исходя из приведенной страховой комиссии, суммы кредита и срока кредитования можно рассчитать страховой тариф банка, который составляет примерно 1,14% в месяц. Данное значение тарифа в дальнейшем мы и применим для определения расчетной ставки кредита.
Таким образом, при получении на руки 100 000 рублей с учетом страховой комиссии сумма быстрого кредита составит 113 680 рублей. Применив к этой сумме процентную ставку 36,9% годовых, для кредита на 12 месяцев получаем величину ежемесячного платежа в размере 11 470 рубля. Итоговая переплата с учетом страховой комиссии и процентов по кредиту составит 23 980 руб. Следовательно, расчетная процентная ставка будет равняться 37,6% годовых.
«Кредит наличными» в Банке «Ренессанс Кредит»
Условия кредитования:
Сумма кредита – от 30 000 до 500 000 рублей;
Процентная ставка по кредиту – от 15,9 до 75,9% годовых;
Срок кредита от 6 до 36 месяцев;
Время рассмотрения заявки до 10 минут;
Комиссия за выдачу кредита отсутствует;
Ежемесячная комиссия за обслуживание кредита отсутствует.
Комиссия за подключение к программе страхования по нецелевым кредитам в ушедшем году составляла 0,75% от суммы кредита ежемесячно. Данная страховая комиссия начисляется от полной суммы предоставленного кредита и оплачивается единовременно за весь срок кредитования при выделении кредита. Страховая комиссия включается в полный размер экспресс-кредита.
Следовательно, с учетом единовременной страховой комиссии сумма кредита будет составлять 109 000 рублей для того, чтобы получить на руки 100 000 рублей. Поскольку ставка кредитования может изменяться в широких пределах, то для целей расчета возьмем ее среднее значение, равное 53,5% годовых для кредита на 12 месяцев получаем величину ежемесячного платежа в размере 11 930 рублей. Тогда итоговая переплата с учетом страховой комиссии составит 43 100 руб., а расчетная процентная ставка – 43,1 % годовых.
Экспресс-кредит наличными «Многоцелевой» в «Кредит Европа Банке»
Условия кредитования:
Сумма кредита – от 30 000 до 750 000 рублей;
Годовая процентная ставка по кредитам в рублях составляет 21-29%:
Время рассмотрения заявки до 3 рабочих дней;
Комиссия за выдачу кредита отсутствует;
Комиссия за получение наличных денег отсутствует;
Ежемесячная комиссия за обслуживание кредита отсутствует.
Комиссия за включение в программу добровольного страхования жизни и здоровья равняется 0,7% в месяц от первоначальной суммы кредита и начисляется единовременно при выдаче кредита.
Таким образом, при получении на руки 100 000 рублей сумма экспресс-кредита с учетом единовременной страховой комиссии составит 108 400 рублей. Такой сумме кредита при средней процентной ставке 25 % годовых для кредита на 12 месяцев соответствует ежемесячный платеж в размере 10 300 рублей. Итоговая переплата с учетом страховой комиссии равняется 23 600 руб. Следовательно, расчетная процентная ставка будет составлять 23,6% годовых.
Экспресс-кредит наличными «Удобный» в «ДжиИ Мани Банк»
Условия кредитования:
Сумма кредита – от 20 000 до 1 000 000 рублей;
Процентная ставка по кредиту от 16,9% до 29,9% годовых;
Срок кредита от 12 месяцев до 5 лет;
Время рассмотрения заявки до 1,5 часа;
Комиссия за выдачу кредита отсутствует;
Комиссия за получение наличных денег отсутствует;
Ежемесячная комиссия за обслуживание кредита отсутствует.
Страховая комиссия составляет 0,65% от первоначальной суммы кредита в месяц и оплачивается ежемесячно в составе регулярного платежа. Таким образом, присоединение заемщика к страховой программе не увеличивает первоначальную сумму кредита.
Ежемесячный платеж кредита 100 000 рублей сроком на 12 месяцев при средней ставке 23,4% годовых с учетом страховой комиссии составляет 9 420 руб. Итоговая переплата 21 120 рубля дает расчетную процентную ставку на уровне 21,1% годовых.
Потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке
Условия кредитования:
Сумма кредита – от 15 000 (в Москве от 45 000) до 1 500 000 рублей;
Годовая процентная ставка:
— по кредиту для клиентов, получающих заработную плату или пенсию на счет в Сбербанке от 17%;
— по кредиту сроком до 2 лет для работников аккредитованных предприятий от 19,5%;
— по кредиту сроком более 2 лет для работников аккредитованных предприятий от 20,5%;
— по кредиту сроком до 2 лет для остальных заемщиков — от 20,5%;
— по кредиту сроком более 2 лет для остальных заемщиков – от 21,5%;
Срок кредита от 3 месяцев до 5 лет;
Время рассмотрения заявки от 2 часов до 2 дней;
Комиссия за выдачу кредита отсутствует;
Комиссия за получение наличных денег отсутствует;
Ежемесячная комиссия за обслуживание кредита отсутствует.
Сумма страхового взноса в год – от 0,8 до 1,8% страховой суммы и рассчитывается индивидуально, исходя из сроков кредита, размера страховой суммы и программы страхования.
Определим стоимость кредитования для заемщиков, которые не входят в число работников аккредитованных предприятий и не получают заработную плату или пенсию через Сбербанк России. Процентная ставка для кредита на 100 000 рублей сроком на 12 месяцев составит 20,5 % годовых, а средняя страховая комиссия – 1,3% от суммы кредита.
Таким образом, при получении на руки 100 000 рублей сумма кредита с учетом единовременной страховой комиссии составит 101 300 рублей. Применив к этой сумме процентную ставку 20,5% годовых, для экспресс-кредита на 12 месяцев получаем величину ежемесячного платежа в размере 9 400 рублей. Величина итоговой переплаты с учетом страховой комиссии составит 12 900 руб. Следовательно, расчетная процентная ставка будет равняться 12,9 % годовых.
Расчетная процентная ставка экспресс-кредитов в размере 100 000 рублей сроком на 12 месяцев без поручителей и залогов с учетом затрат на страхование заемщика :
Наименование банка |
Процентная ставка, % годовых |
Расчетная процентная ставка, % годовых |
|
Сбербанк |
|||
ДжиИ Мани Банк |
|||
Кредит Европа Банк |
|||
Хоум Кредит |
|||
Ренессанс Кредит |
Среди рассмотренных банков наиболее выгодные условия предлагает Сбербанк России. Кредит в этом банке, например, размером 100 000 рублей на 12 месяцев при условии кредитования по средней процентной ставке обойдется заемщику в 12,9% годовых.
Второе и третье места в рейтинге занимают соответственно ДжиИ Мани Банк и Кредит Европа Банк. Различия расчетной процентной ставки двух указанных банков незначительны и выбор между банками, по нашему мнению, можно делать на основании штрафных санкций за просроченный платеж. В случае Кредит Европа Банка штраф за просрочку начисляется в размере 0,2% за каждый день от суммы невыполненных обязательств. В ДжиИ Мани Банк начисляется на 5 день в размере 900 руб. но не более 50% от суммы просроченной задолженности. Таким образом, с точки зрения возможных штрафных санкций заемщику при выборе между этими двумя банковскими учреждениями предпочтительнее остановиться на Кредит Европа Банке.
В «Хоум Кредит» довольно высокая ставка, а также самая большая страховая комиссия из всех рассматриваемых банков. Однако более невыгодным по нашим расчетам является кредит наличными от банка «Ренессанс Кредит»: здесь очень широкий диапазон процентных ставок, и на оплату страховки тоже уйдет существенная сумма денежных средств – 9 000 рублей.
Таким образом, при выборе банка для экспресс-кредитования необходимо учитывать не только величину процентной ставки по кредиту, но и различные комиссии, а также штрафные санкции.
Своим клиентам финансовые учреждения предлагают множество разнообразных кредитов для различных нужд: оплату работ, услуг, товаров. Процедура оформления займа занимает какое-то время, но бывает, что получить деньги необходимо быстро. В этом случае стоит разобраться с тем, что такое экспресс-кредит, в чём его плюсы и минусы для потребителя.
Подобный вид кредитования представляется одним из самых привлекательных для многих клиентов. Деньги выдаются как физическим, так и юридическим лицам. Первые могут оплачивать с его помощью товары, услуги, ремонт, обучающие программы, туристические поездки, вторые – поставки продукции, аренду помещений другое.
Стоит обратить внимание на то, что при подобном кредитования сумма займа не будет очень большой. При этом юридическим лицам деньги поступают сразу на счёт того предприятия, у которого закупают продукт или берут в аренду помещение. Для физических лиц возможен вариант зачисления на счёт или выдача наличными. Валюта займа – исключительно российский рубль, поскольку согласно действующему законодательству на территории РФ возможны только расчёты с использованием национальной денежной единицы.
Преимущества и недостатки быстрого кредитования
Безусловный плюс оформления подобного кредита – скорость. Решение о выдаче его или об отказе принимается финансовым учреждением на протяжении нескольких часов. Пакет документов, необходимый для оформления, минимальный. В большинстве банков потребуется только заявление и паспорт. К тому же нет нужды ни в залоге, ни в поручителях.
Некоторые банки могут попросить предоставить дополнительно бумаги, доказывающие платёжеспособность заёмщика и его соответствие имеющимся требованиям. К таковым относятся:
- водительское удостоверение;
- военный билет;
- свидетельство пенсионного страхования;
- загранпаспорт.
Пройдя короткую процедуру согласования, заёмщик может получить деньги наличными или на счёт. Срок, на который выдаётся кредит, может колебаться в пределах от нескольких дней до нескольких месяцев. Это зависит от финансово-кредитного учреждения, у которого оформляется заём, условий его работы с клиентами, благонадёжности.
К недостаткам быстрого кредита можно отнести значительно более высокий процент ставки, по сравнению с обычными. Высокая стоимость такого займа объясняется большими рисками для банка и его желанием подстраховать себя на случай невыполнения клиентом условий в полном объёме. Соответственно и сумма кредита из-за быстрой проверки документов будет невелика.
Требования к заёмщику
Минимальный набор документов, подаваемый для оформления быстрого займа, не отменяет ряд требований, предъявляемых потенциальному клиенту. Здесь следует отметить следующие пункты:
- Во-первых, взять экспресс-кредит может только гражданин РФ , человек, имеющий регистрацию на территории России в любом регионе присутствия банка-кредитора.
- Во-вторых, немаловажен возрастной фактор. Заёмщику может быть от 21 года минимум, по 65 лет максимум (включительно, на момент полного погашения задолженности).
Анкетирование показывает, что кредит типа экспресс привлекателен прежде всего для людей среднего возраста, рассчитывающих погасить его в короткий срок. Поэтому у среднестатистического работающего заёмщика, соответствующего вышеуказанным основным требованиям, шансы на положительное решение банка высоки.
Особенности экспресс-кредита
Принимая решение о принятии денег в долг у банка, необходимо определиться с тем, что это будет за финансовое учреждение. Стоит сравнить предлагаемые условия – срок на который выдаются деньги, проценты и т. д. Быстрое оформление встречается у многих, практически у всех, например:
При выборе финансового учреждения обратите внимание на то, какую максимальную сумму займа вам готовы предоставить. Сравните и оцените наименьший и наибольший проценты ставки, а также иные условия, например, наличие или отсутствие комиссии, срок, на который выдаются денежные средства, прочее.
Обычно выдаваемая сумма и время погашения задолженности по ней невелики, так как банки при ссуде типа экспресс рискуют сильнее, чем при обычном кредитовании. В среднем, это не больше ста тысяч рублей. А вот процент, устанавливаемый финансовым учреждением, достаточно высок, что также объясняется большим риском. Зато эти неудобства компенсирует скорость принятия решения по займу. А в целом стоит помнить, что хотя экспресс-кредит – это быстрое оформление, но это не лёгкие деньги. Потому, принимая решение о займе, объективно оценивайте свои возможности к погашению будущей задолженности.
Процедура оформления кредита
Определившись с банком, вооружившись необходимым минимальным набором документов, отправляются для оформления:
- В отделение банка.
- В торговую точку.
- На сайт учреждения.
В первом случае в отделении выбранного банка обращаются к сотрудникам, которые возьмут бумаги к рассмотрению. Если придёт информация о принятии положительного решения по кредиту, клиент подписывает договор. Деньги будут либо переведены на счёт, либо их могут выдать в отделении наличными.
Во втором случае обращаются к сотруднику финансового учреждения непосредственно в месте, где планируется приобретение товара или услуги. Практически все современные крупные магазины и сервисные центры работают с представителями различных банков. Такой вариант удобен для тех, кто не хочет или не может тратить время на поиски подходящий условий заранее и принимает спонтанное решение на месте. Обычно процедура оформления займа, одобренного финансово-кредитным учреждением, занимает по времени до часа. При таком варианте на руки деньги не выдаются, а переводятся на счёт.
В третьем случае все проходит быстро и легко, по сути, в режиме онлайн. Для оформления интернет-заявки необходимо иметь выход в Сеть. Зайдя на сайт выбранного банка или отдельного ресурса, специализирующегося на кредитах, вносят в поле заявки требуемую информацию. После отправки данных ожидают поступления ответа. Чтобы получить его вовремя проверяйте правильность вносимых при заполнении заявки сведений. Указывайте актуальный номер мобильного и действующую электронную почту, на которые будет поступать новая информация по кредиту.
Ответ чаще всего получают по истечении короткого промежутка времени. Обычно проходит около часа или чуть больше. Для проверки кредитоспособности банки используют способ скоринга, основанный на численных статистических методах. После одобрения суммы займа условия по нему и процедура погашения задолженности прописываются в договоре. Обратите внимание, чтобы получить экспресс-кредит, нужна банковская карта, на которую произведётся зачисление средств.
В итоге, какой бы способ оформления ни был выбран, важно то, что любому совершеннолетнему гражданину Российской Федерации в принципе доступен простой и быстрый вариант кредитования. А на что потратить экспресс-заём, решать вам!